創業融資を申し込む際、多くの方が不安に感じるのが、日本政策金融公庫との面談です。
「何を聞かれるのか」
「うまく答えられなかったらどうしよう」
「どこまで準備しておけばよいのか」
このように感じる方も多いのではないでしょうか。
日本政策金融公庫の面談は、単なる形式的な手続きではありません。提出した創業計画書の内容をもとに、事業の実現可能性や返済の見込み、創業者本人の準備状況などが確認されます。
ただし、必要以上に緊張する必要はありません。
大切なのは、完璧な受け答えをすることではなく、自分の事業について、自分の言葉で説明できることです。
この記事では、創業融資を考えている方に向けて、日本政策金融公庫の面談で注意すべきポイントをわかりやすく解説します。
創業計画書の内容を自分の言葉で説明できるようにする
日本政策金融公庫の面談では、提出した創業計画書をもとに質問されます。
そのため、創業計画書に書いた内容について、本人がきちんと理解していることが大切です。
特に、次のような内容はよく確認されます。
確認されやすい項目 | 内容 |
創業動機 | なぜこの事業を始めるのか |
経験・経歴 | その事業に必要な経験があるか |
商品・サービス | 何を、誰に、いくらで売るのか |
売上計画 | 売上の根拠があるか |
資金使途 | 借入金を何に使うのか |
返済計画 | 無理なく返済できる見込みがあるか |
注意したいのは、創業計画書を専門家と一緒に作成した場合でも、面談では本人が説明する必要があるという点です。
きれいな文章で書かれていても、本人が内容を理解していなければ、準備不足に見えてしまう可能性があります。
面談前には、創業計画書を読み返し、少なくとも次の点は説明できるようにしておきましょう。
「なぜこの事業を始めるのか」
「どのようなお客様を想定しているのか」
「売上はどのように作るのか」
「借りたお金を何に使うのか」
「返済はどのように行うのか」
このあたりを自分の言葉で話せるようにしておくことが大切です。
売上計画は「なんとなく」ではなく根拠を用意する
創業融資の面談で特に重要になるのが、売上計画です。
創業前の場合、まだ実績がないため、売上は予測になります。だからこそ、単なる希望ではなく、できるだけ具体的な根拠を示す必要があります。
たとえば、飲食店であれば、
「月商200万円くらいはいけると思います」
という説明だけでは、根拠が弱くなります。
これに対して、
「客単価1,500円、1日40人、月25日営業で、月商150万円を見込んでいます」
というように説明できれば、売上の計算根拠が見えやすくなります。
美容室、整体院、士業、コンサルタント業などでも同じです。
|
業種 |
売上根拠の考え方 |
|
飲食店 |
客単価 × 客数 × 営業日数 |
|
美容室・サロン |
施術単価 × 予約数 × 営業日数 |
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小売業 |
平均購入単価 × 来店客数 |
|
士業・コンサル業 |
顧問料・案件単価 × 契約件数 |
|
教室・スクール |
月謝・受講料 × 生徒数 |
面談では、売上の金額そのものだけでなく、その数字をどのように考えたのかが見られます。
売上計画を作る際は、客単価、客数、営業日数、契約件数などに分けて説明できるようにしておきましょう。
資金使途はできるだけ具体的にする
創業融資では、借入金を何に使うのかも重要な確認ポイントです。
「開業資金として500万円借りたいです」
という説明だけでは、資金の使い道が不明確です。
面談では、次のように具体的に説明できるようにしておきましょう。
|
資金使途 |
金額の例 |
|
店舗内装工事費 |
200万円 |
|
設備・備品購入費 |
100万円 |
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保証金・前家賃 |
80万円 |
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広告宣伝費 |
30万円 |
|
仕入資金 |
40万円 |
|
運転資金 |
50万円 |
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合計 |
500万円 |
できれば、見積書、物件資料、契約書案、料金表など、金額の根拠となる資料も準備しておきたいところです。
資金使途が明確であれば、公庫の担当者も「この資金が事業に必要なものか」を判断しやすくなります。
反対に、資金の使い道が曖昧だと、融資希望額の妥当性が伝わりにくくなります。
特に、設備資金や内装費など大きな金額については、見積書を用意しておくと説明しやすくなります。
自己資金の内容を説明できるようにしておく
創業融資では、自己資金もよく確認されるポイントです。
自己資金は、単に金額だけが見られるわけではありません。
「どのように準備した資金なのか」
「創業に向けて計画的に貯めてきたのか」
「すでに事業のために使った資金はあるのか」
このような点も含めて見られます。
たとえば、
「会社員時代の給与から毎月少しずつ貯めてきました」
「開業準備のため、すでに一部の設備費を支払っています」
「創業に向けて、数年前から資金を準備してきました」
というように説明できると、創業への準備状況が伝わりやすくなります。
一方で、面談直前に急に大きな入金がある場合は、その出所を説明できるようにしておく必要があります。
親族からの援助、退職金、保険の解約金などであれば、その内容を正直に説明できるように整理しておきましょう。
借入や支払い状況は正直に伝える
面談では、事業の内容だけでなく、申込者本人の借入状況や支払い状況も確認されることがあります。
住宅ローン、カードローン、自動車ローン、クレジットカードのリボ払いなどがある場合は、隠さずに整理しておきましょう。
また、税金や社会保険料、公共料金などに未払いがある場合も注意が必要です。
もちろん、借入があるからといって、必ず融資が受けられないわけではありません。
大切なのは、現在の返済状況と、今後の事業資金の返済に無理がないかを説明できることです。
たとえば、
「現在、毎月○万円を返済しています」
「滞納はありません」
「事業の返済を含めても、資金繰り上はこのように見込んでいます」
というように、数字を整理しておくことが大切です。
面談で大きく見せようとして事実と違う説明をしてしまうと、後から信頼を損なう原因になります。
不利に感じる内容がある場合でも、まずは正確に整理し、どのように対応するかを考えておくことが重要です。
面談では話を盛りすぎない
創業融資の面談では、事業への熱意を伝えることは大切です。
しかし、必要以上に話を大きく見せる必要はありません。
たとえば、
「絶対に成功します」
「競合はほとんどいません」
「広告を出せばすぐに集客できます」
「赤字になることはないと思います」
このような説明は、かえって計画が甘い印象を与えることがあります。
創業時には、売上が予定どおりに立ち上がらない可能性もあります。競合もあります。広告の効果が出るまで時間がかかることもあります。
そのため、面談ではリスクをまったく無視するよりも、リスクを理解したうえで対策を考えていることを伝える方が現実的です。
たとえば、
「開業当初3か月は売上が低くなる可能性を見込んでいます」
「競合はありますが、価格帯とサービス内容で差別化します」
「売上が計画を下回った場合は、広告費や仕入を調整します」
このように説明できると、事業を冷静に考えている印象になります。
融資の面談では、夢や意欲だけでなく、現実的な計画も大切です。
▼「株式会社と合同会社：起業家がまず知っておきたい7つの違い」はこちら
https://lp.chuo-office.com/company-difference1/
▼会社を設立するのには、いくらくらいかかるのだろうか？はこちら
https://lp.chuo-office.com/price-list/
面談前に準備しておきたい資料
面談に備えて、必要な資料はできるだけ整理しておきましょう。
主な資料としては、次のようなものがあります。
|
資料 |
用途 |
|
創業計画書 |
事業内容・売上計画・資金計画の説明 |
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見積書 |
設備・内装・備品などの金額根拠 |
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物件資料 |
店舗・事務所の場所や条件の確認 |
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賃貸借契約書案 |
保証金・家賃などの確認 |
|
通帳コピー |
自己資金の確認 |
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借入明細 |
既存借入の確認 |
|
資格証・経歴資料 |
事業経験や専門性の確認 |
|
メニュー表・料金表 |
商品・サービスの具体化 |
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競合調査・商圏資料 |
売上根拠の補足 |
すべての資料が必ず必要になるわけではありませんが、説明に必要なものは事前にそろえておくと安心です。
また、面談当日は資料をただ持っていくだけでなく、どの資料がどの説明に対応しているのかを把握しておきましょう。
資料が整理されていると、面談もスムーズに進みやすくなります。
服装や態度は「普通にきちんと」を意識する
日本政策金融公庫の面談は、就職面接とは違います。
そのため、必ずしも高級なスーツを着る必要はありません。
ただし、融資の審査に関係する面談である以上、清潔感のある服装を心がけた方がよいでしょう。
また、服装以上に大切なのが、面談時の態度です。
遅刻をしない。
質問に対して簡潔に答える。
わからないことは無理に答えず、確認すると伝える。
資料を整理して持参する。
感情的にならず、落ち着いて説明する。
このような基本的な対応が大切です。
面談では、事業計画の内容だけでなく、創業者としての誠実さや準備状況も見られます。
難しい言葉を使う必要はありません。むしろ、自分の事業について、わかりやすく、正直に説明することが大切です。
面談でよく聞かれる質問
日本政策金融公庫の面談では、次のような質問が想定されます。
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質問例 |
回答のポイント |
|
なぜこの事業を始めるのですか |
創業動機とこれまでの経験を結びつけて説明する |
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これまでの経験はありますか |
実務経験・資格・人脈などを具体的に説明する |
|
お客様は誰ですか |
ターゲットを明確にする |
|
売上はどのように作りますか |
単価・客数・件数などで説明する |
|
競合との差別化は何ですか |
価格、品質、立地、専門性などを説明する |
|
借入金は何に使いますか |
見積書などと合わせて説明する |
|
返済は可能ですか |
利益と返済額のバランスを説明する |
|
売上が下がった場合はどうしますか |
対応策を用意しておく |
面談前には、これらの質問に対して、簡単でよいので答えを準備しておくと安心です。
大切なのは、丸暗記ではありません。
自分の事業について、自然に説明できるようにしておくことです。
面談前に確認しておきたいチェックポイント
最後に、面談前のチェックポイントを整理します。
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チェック項目 |
確認内容 |
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創業動機 |
なぜ始めるのかを説明できるか |
|
経験・強み |
その事業に活かせる経験を説明できるか |
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売上計画 |
売上の計算根拠があるか |
|
資金使途 |
借入金の使い道が具体的か |
|
自己資金 |
どのように準備したか説明できるか |
|
返済計画 |
無理なく返済できる見込みがあるか |
|
必要資料 |
見積書や通帳などを準備しているか |
|
リスク対応 |
売上が下がった場合の対応策があるか |
このチェックポイントを事前に確認しておくだけでも、面談で慌てにくくなります。
まとめ：日本政策金融公庫の面談は、事前準備が大切
日本政策金融公庫の創業融資における面談では、事業内容、売上計画、資金使途、返済計画などについて確認されます。
面談で大切なのは、完璧な話し方をすることではありません。
大切なのは、次の3つです。
1つ目は、創業計画書の内容を自分の言葉で説明できること。
2つ目は、売上や資金使途について数字の根拠を用意しておくこと。
3つ目は、自己資金や借入状況について正直に説明すること。
創業融資は、開業前後の資金不足を補う有効な選択肢です。
しかし、申し込めば必ず希望どおりに借りられるわけではありません。事前に事業計画を整理し、面談で説明できる状態にしておくことが大切です。
創業融資の準備に不安がある方へ
創業融資の面談では、創業計画書の内容だけでなく、売上の根拠、資金使途、自己資金、返済計画などを総合的に確認されます。
そのため、
「創業計画書をどのように作ればよいかわからない」
「売上計画の根拠をうまく説明できない」
「公庫の面談で何を聞かれるのか不安」
「自分のケースで融資を受けられる可能性を知りたい」
という方は、早めに専門家へ相談することをおすすめします。
当事務所では、会社設立や創業融資を検討している方に向けて、事業計画の整理、必要書類の確認、日本政策金融公庫への創業融資申込に向けた準備をサポートしています。
創業融資は、準備の仕方によって面談での伝わり方が大きく変わります。
これから開業を予定している方、会社設立とあわせて創業融資を検討している方は、まずはお気軽にご相談ください。